|
09.10.2006
В Москве пройдет форум
«Ипотечное и потребительское кредитование в РФ»
13 октября 2006 года в Торгово-промышленной
палате в рамках международной выставки по недвижимости «Домэкспо»
пройдет первый специализированный форум «Ипотечное и потребительское
кредитование в РФ: проблемы и перспективы».
Более подробную информацию о мероприятии можно получить на сайте
http://www.mikclub.ru/conf.html.
Источник: Banki.ru
22.09.2006
Центробанк
обещает снижение уровня инфляции, а Госдума требует повысить цену на нефть [РИА
"Новый Регион" ]
Центробанк РФ утверждает,
что инфляция в текущем году не превысит 8,5%. На 2007 год Правительство
Российской Федерации и Банк России предлагают установить целевой ориентир по
снижению инфляции до 6,5% - 8 %, а к 2009 году - до 4% - 5,5 %. Эти цифры были
озвучены на заседании комитета Государственной Думы по кредитным организациям и
финансовым рынкам.
Как сообщил корреспонденту "Нового Региона" депутат Госдумы Валерий
Панов, Центробанк разработал три варианта сценария макроэкономического развития
Россия в 2007 году. Первый исходит из цены цене на нефть 45 долларов США за
баррель. В этом случае положительное сальдо баланса товаров и услуг сократится
до 61,5 миллиардов долларов, рост внутреннего спроса замедлится, и темп
прироста ВВП может составить 5 %.
Второй предполагает цену на нефть 61 доллар США за баррель, что, кстати,
предусмотрено проектом федерального бюджета на 2007 год. При этом сценарии
активное сальдо баланса товаров и услуг сократится до 101,8 миллиарда долларов
США. Реальные располагаемые денежные доходы населения могут возрасти на 10%,
инвестиции в основной капитал - на 10,4 %, темпы экономического роста замедлятся
до 6 %.
Третий вариант, при цене на нефть 75 долларов США за баррель, обещает
увеличение профицита баланса торговли товарами и
услугами до 135,8 миллиардов долларов. ВВП в этом случае вырастет на 6,4%.
Комитет обратил внимание на то, что Банк России представил сценарный прогноз
развития экономики, исходя из цен на нефть от 45 до 75 долларов США за баррель.
Вместе с тем, утверждают депутаты, в настоящее время стоимость нефти колеблется
на уровне 70 долларов и имеет стабильную тенденцию к росту. Опыт реализации
единой государственной денежно-кредитной политики в предыдущие годы
свидетельствует о значительном отклонении основных параметров денежно-кредитной
политики от прогнозных показателей, что, прежде всего, обусловлено заниженными
оценками цен на нефть. В этой связи Комитет считает необходимым разработать
четвертый вариант денежной программы из расчета 85 долларов за баррель нефти.
Кроме того, депутаты отметили, что при рассмотрении различных вариантов
сценарного прогноза Банк России основывается лишь на предполагаемой цене на
нефть, не принимая во внимание цены других экспортируемых товаров, например -
природный газ. Члены комитета выразили сомнения и по поводу сокращения к 2009
году уровня инфляции до 4% - 5,5 %. Фактически речь идет о двукратном сокращении
данного показателя относительно результатов 2005 года, при этом Центробанк не
сообщил, каким образом будет достигнута поставленная цель.
20.09.2006 06:36:00 GMT
20.09.2006
Банковские
вклады россиян выросли в I полугодии на 13,6% [dp.ru ]
Объем банковских вкладов жителей России вырос за первые 6
месяцев 2006 года на 13,6% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года до
3,2 трлн руб. Отчасти это связано с ожидающимся
увеличением максимального размера страховых выплат.
Доля Сбербанка на рынке вкладов стабилизировалась уровне 54% после постоянного
снижения в последние годы. Одновременно наблюдалось сокращение доли рынка
большинства других крупных банков. Доля средних банков растет, говорится обзоре рынка вкладов, опубликованном "Агентством по
страхованию вкладов" в среду.
Доля валютных депозитов в общем объеме вкладов существенно сократилась
вследствие укрепления рубля и роста привлекательности рублевых вложений.
Снижение доли валютных депозитов сопровождалось ростом продаж гражданами
наличной иностранной валюты в обменных пунктах.
Число новых вкладов , превышающих 100 тыс. рублей,
увеличилось во всех группах банков в преддверии повышения до 190 тыс. руб.
максимального размера страховых выплат.
17.09.2006
Бурный
рост беззалогового потребительского кредитования
несет в себе угрозу для всей банковской системы
Бурный рост беззалогового
потребительского кредитования несет в себе угрозу для всей банковской системы,
предупреждают аналитики Центра макроэкономического анализа и краткосрочного
прогнозирования (ЦМАКП) в своем обзоре основных тенденций развития банковского
сектора в первом полугодии этого года. Темпы капитализации банков, отмечают
они, все сильнее отстают от темпа роста активов, при том
что качество этих активов ухудшается из-за роста просроченной задолженности.
Кредитные риски банков, обращает внимание ЦМАКП, значительно возросли: всего за
полгода просроченная задолженность по кредитам физическим лицам увеличилась
более чем на 70%. «Ее доля в совокупном кредитном портфеле, согласно
официальной отчетности, выросла с 2,9% до 3,9%. В действительности эта доля
заметно больше — примерно 7—8%»,— говорится в обзоре. Критическим уровнем,
отмечает ведущий эксперт ЦМАКП Олег Солнцев, являются 10—13%. О том, что темп
роста объемов розничного кредитования создает угрозу экономике, отмечалось и в
недавнем докладе МВФ. «На острие рисков — банки, занимающиеся потребительским экспресс-кредитованием.
Ухудшение качества кредитов с одновременным ростом их объемов усиливает влияние
кредитования на всю банковскую систему и на бюджеты домашних хозяйств. В этой
ситуации проблемы, возникшие, допустим, у всего лишь нескольких таких банков,
могут привести к дестабилизации рынка в целом: вкладчики начнут изымать
средства, а банки — сокращать объемы кредитования и повышать ставки»,—
описывает схему Олег Солнцев. В «повышенную группу риска», по его мнению, входят прежде всего крупные банки с небольшим числом
филиалов. Хотя в целом доля потребкредитов к ВВП в
России невелика и составляет около 5% (для сравнения: в развитых странах- примерно 58% ВВП), при сохранении существующих темпов
роста кредитования и при отсутствии улучшения качества кредитов достичь
критического уровня неплатежей система может уже через три-четыре года,
добавляет Солнцев.
По прогнозу аналитиков МДМ-банка, в ближайшие годы
ежегодный прирост потребительских кредитов составит более 40%. «Это
предполагает, чток 2010 году потребительские кредиты
должны достичь 12% от ВВП, а к 2015 году — 18%»,— прогнозируют специалисты
банка в своем августовском обзоре. Правда, подобные цифры, уточняют они, будут
достигнуты при ежегодном удвоении ипотечного кредитования.
По мнению Олега Солнцева, переориентация банков с экспресс-кредитования
на розничные кредиты с залогом (ипотека, автокредит)
является одним из способов нивелирования возникших в системе рисков.
Второй способ- наращивание собственного капитала посредством IPO и привлечением
стратегических инвесторов. «Капитализация банков не успевает за ростом их рисковых
активов.
Этот разрыв постоянно увеличивается с 2002 года и в прошлом полугодии составлял
7%, но если раньше он сопровождался улучшением качества активов, то в этом году
тенденция изменилась на противоположную»,— отмечает
эксперт.
Аналитик банка «Зенит» Данила Левченко соглашается, что падение капитализации
остается одним из системных рисков банковской сферы в среднесрочной
перспективе. А связи между ростом потребкредитования
и угрозами системе он не видит: «На системном уровне это не такая уж серьезная
угроза, разве что для отдельных монопродуктовых
банков ",— рассуждает он. При этом, добавляет
заместитель генерального директора по работе с кредитными организациями ООО «Финэкспертиза» Наталья Борзова,
рисковая политика таких банков уравновешивается повышением ставок. «Все риски
закладываются в процентные ставки,— говорит она.— Вопервых,
реальная стоимость актива всегда ниже цены, по которой его продают. Во-вторых,
увеличение объемов кредитования приводит к стандартизации процедуры, что
снижает стоимость ее обслуживания. Поэтому потребителям может казаться, что
процент даже снижается». По ее мнению, сейчас основные риски для банковской
системы находятся в нефинансовой сфере. «К примеру, предложение ЦБ о разделении
банков на несколько групп
финансовой устойчивости может вызвать недоверие к банкам, попавшим в «не ту»
группу, что приведет к оттоку депозитов и автоматически скажется на всей
системе»,— полагает она.
Ольга КУВШИНОВА
Источник: Бизнес
15.09.2006
РЕЙТИНГ
БАНКОВ (по собственному капиталу)
рейтинг Собственный капитал, тыс.руб.
1 Сбербанк России 294 534 806
2 Внешторгбанк 60 557 168
3 Газпромбанк 45 587 889
4 УРАЛСИБ 36 219 479
5 Международный Промышленный Банк 27 003 322
6 Альфа-Банк 21 629 103
7 Банк Москвы 21 338 272
8 МДМ-Банк 19 171 635
9 Национальный Резервный Банк 17 542 396
10 Росбанк 16 329 527
11 Россельхозбанк 16 142 764
12 Международный Московский Банк 15 497 927
13 Райффайзенбанк 14 307 387
14 Петрокоммерц 12 306 300
15 ГЛОБЭКС 11 615 162
16 Русский Стандарт 11 305 392
17 Зенит 10 658 692
18 Ситибанк 9 891 478
19 Промсвязьбанк 9 854 872
20 НОМОС-Банк 9 019 548
21 ХКФ Банк 7 343 537
22 БИНБАНК 7 019 489
23 Еврофинанс Моснарбанк 6
806 097
24 Российский Кредит 6 539 454
25 Российский Банк Развития 6 253 892
26 ИМПЭКСБанк 6 213 326
27 Внешторгбанк-24 6 057 415
28 Северо-Восточный Альянс 5 986 510
29 Банк «СОЮЗ» 5 961 605
30 Инвестиционный Банк «ТРАСТ» 5 422 234
31 Визави 4 898 504
32 Банк Кредит Свисс 4 841 111
33 Абсолют Банк 4 782 330
34 Собинбанк 4 758 830
35 Коммерцбанк (Евразия) 4 717 851
36 ЦентроКредит 4 345 549
37 Транскредитбанк 4 256 950
38 Мастер-Банк 4 138 192
39 Дойче Банк 4 115 088
40 АБН Амро Банк 3 944 815
41 Авангард 3 926 795
42 Металлинвестбанк 3 869 780
43 Центркомбанк 3 816 074
44 Судостроительный Банк 3 761 191
45 ИНГ Банк 3 568 085
46 МБРР 3 535 479
47 Возрождение 3 521 637
48 Национальный Стандарт 3 441 892
49 Российский Капитал 3 405 189
50 Хансабанк 2 982 189
рейтинг Собственный капитал, тыс.руб.
51 Первый Чешско-Российский Банк 2 856 432
52 Русьуниверсалбанк 2 733 536
53 РосЕвроБанк 2 726 168
54 ОРГРЭСБанк 2 721 038
55 Русь-Банк 2 698 129
56 Московский Индустриальный Банк 2 636 596
57 БНП Париба Банк 2 536 424
58 Инвестсбербанк 2 531 054
59 Юниаструм Банк 2 478 421
60 Банк Сосьете Женераль
Восток 2 460 867
61 Связь-Банк 2 365 870
62 Дж. П. Морган Банк 2 351 115
63 Балтийский Банк 2 333 500
64 Электроника 2 171 908
65 Транскапиталбанк 2 158 143
66 Русский Банк Развития 2 087 637
67 Межтопэнергобанк 2 068 331
68 Московский Кредитный Банк 2 064 768
69 Ренессанс Капитал 1 876 226
70 Пересвет 1 866 821
71 Национальная Факторинговая Компания 1 833 802
72 Промторгбанк 1 830 344
73 Алеф-Банк 1 747 596
74 Росэксимбанк 1 719 756
75 Экспобанк 1 694 735
76 Межрегиональный Инвестиционный Банк 1 692 419
77 Лефко-Банк 1 691 972
78 Стройкредит 1 678 504
79 Локо-Банк 1 644 297
80 Нацбизнесбанк 1 639 587
81 Агропромкредит 1 551 418
82 Славинвестбанк 1 480 445
83 Интерпромбанк 1 472 932
84 Евразбанк 1 462 290
85 Трансинвестбанк 1 461 616
86 Пробизнесбанк 1 451 421
87 Новикомбанк 1 442 520
88 Конверсбанк 1 417 373
89 Москоммерцбанк 1 412 670
90 КМБ-Банк 1 408 412
91 Объединенный Региональный Банк 1 392 035
92 Мосстройэкономбанк 1 375 968
93 Натексис 1 371 382
94 Инвестторгбанк 1 340 066
95 Финансбанк 1 302 618
96 Красбанк 1 291 214
97 Русский Международный Банк 1 284 245
98 Банк Жилищного Финансирования 1 277 400
99 Межбизнесбанк 1 239 547
100 Мичиноку Банк 1 224 304
рейтинг Собственный капитал, тыс.руб.
101 Балтийский Банк Развития 1 214 041
102 Банк Мелли Иран 1 171 434
103 Объединенный Банк Промышленных Инвестиций
1 165 535
104 Банк Проектного Финансирования 1 165 154
105 Проминвестбанк 1 147 771
106 Национальный Космический Банк 1 126 170
107 Вестлб Восток 1 124 618
108 Газэнергопромбанк 1 121 181
109 Евротраст 1 117 865
110 Северный Морской Путь 1 113 397
111 Фондсервисбанк 1 110 034
112 Капитал 1 108 077
113 Славянский Кредит 1 082 757
114 ИСТ Бридж Банк 1 078 941
115 Городской Ипотечный Банк 1 076 219
116 Финсервис 1 065 337
117 Стандарт Банк 1 062 119
118 Первый Республиканский Банк 1 056 191
119 Гаранти Банк — Москва 1 053 815
120 Всероссийский Банк Развития Регионов 1 052 815
121 Банк Высоких Технологий 1 025 817
122 ДельтаКредит 1 013 523
123 Евразия-Центр 1 009 827
124 Япы Креди Банк Москва 1
005 851
125 Индустриальный 1 001 677
126 Международный Банк Развития 987 765
127 Транспортный 965 099
128 Роспромбанк 958 170
129 Альба Альянс 954 836
130 Московский Капитал 931 613
131 Трансстройбанк 924 005
132 Конверсбанк-Москва 899 799
133 Адмиралтейский 892 655
134 Московский Залоговый Банк 888 651
135 Славянский Банк 882 200
136 МИ-Банк 868 917
137 Русский Индустриальный Банк 847 445
138 Финпромбанк 846 374
139 Интрастбанк 826 283
140 Совфинтрейд 820 132
141 Росдорбанк 818 152
142 Нацинвестпромбанк 812 115
143 Юникорбанк 794 442
144 Эйч-Эс-Би-Си Банк (РР) 782 075
145 Союзный 781 986
146 Русский Строительный Банк 772 059
147 Желдорбанк 733 268
148 Форпост 733 127
149 Национальный Банк Развития 714 646
150 МБТС-Банк 695 091
рейтинг Собственный капитал, тыс.руб.
151 Петрофф-Банк 691 542
152 Аресбанк 690 509
153 Расчетно-Кредитный Банк 681 530
154 Русич Центр Банк 679 290
155 Юникбанк 671 615
156 ДИЛ-Банк 670 421
157 Международный Акционерный Банк 664 847
158 Альта-Банк 658 179
159 Держава 653 555
160 Русский Банкирский Дом 646 801
161 Инвестсоцбанк 641 611
162 Сенатор 634 639
163 Кузнецкий Мост 627 260
164 Российский Национальный Коммерческий Банк
625 294
165 СДМ-Банк 624 878
166 Городской Клиентский 620 762
167 МАК-Банк 608 395
168 Федеральный Депозитный Банк 605 583
169 Денизбанк Москва 599 139
170 Система 588 234
171 Транснациональный Банк 585 025
172 Аспект 583 910
173 Независимый Банк Развития 578 022
174 Русславбанк 569 152
175 АПР-Банк 566 937
176 Ланта-Банк Ь 565 610
177 МПИ-Банк 563 449
178 Русский Ипотечный Банк 562 778
179 Капитал Кредит 558 777
180 Инкредбанк 533 501
181 Солидарность 531 219
182 Судкомбанк 518 413
183 Бадр-Форте Банк 517 338
184 Независимый Строительный Банк 516 977
185 Генбанк 512 358
186 Нефтепромбанк 469 634
187 Соцгорбанк 465 363
188 МБХХС 462 733
189 Национальный Банк Взаимного Кредита 451 897
190 АМИ-Банк 438 128
191 Хованский 433 622
192 Гранд Инвест Банк 429 636
193 Банк Корпоративного Финансирования 422 717
194 Огни Москвы 422 421
195 Маст-Банк 420 036
196 Нацпромбанк 412 113
197 Русский Инвестиционный Альянс 410 157
198 Платина 407 758
199 Внешпромбанк 396 030
200 Экстробанк 394 828
Дата рейтинга: 1 июня 2006 года.
Рейтинг составлен по данным газеты «Известия».
06.09.2006
БИНБАНК
увеличил сумму потребительского кредита, выдаваемую без поручителей и залога
[Бюллетень недвижимости]
Рост спроса на
потребительские кредиты заставил БИНБАНК увеличить сумму потребительского
кредита, выдаваемую без поручителей и залога, до 200 000 рублей.
Дополнительно, во всех регионах присутствия %%БИНБАНКа%%
срок, на который предоставляются потребительские ссуды без залога и
поручителей, увеличился до 3 лет.
По словам кредитного эксперта %%БИНБАНКа%% Ренаты Токант, максимально упрощена и процедура получения кредита.
Для его получения достаточно обратиться в любое отделение банка и в течение 2-5
дней кредитная заявка будет рассмотрена. При предоставлении заемщиком
дополнительного обеспечения возможно также и снижение базовой ставки на один
пункт.
Напомним, что беззалоговые потребительские кредиты на
любые цели %%БИНБАНК%% начал предоставлять своим клиентам в июне текущего года.
Максимальная сумма потребкредита составляет 450 000
рублей. Базовая ставка по кредиту - 16% годовых в рублях.
Комиссия за ведение ссудного счета - от 0,7% до 1%.
05.09.2006 17:45
31.08.2006
Определены
десять банков для реализации программы кредитования малого бизнеса [mosinform.ru]
Определены десять банков, которые будут
осуществлять кредитование малых предприятий города по программе Правительства Москвы
по обеспечению равного доступа субъектов малого предпринимательства к кредитным
и иным финансовым ресурсам. Сообщили в пресс-центре Малого и среднего бизнеса
столицы.
"С 1 сентября предприниматели смогут получать кредиты под поручительство
Фонда содействия кредитованию малого бизнеса Москвы в Банке Москвы,
Внешторгбанке-24, Росбанке, МДМ-банке,
"НОМОСе", "Нефтяном альянсе",
"МИнБе", Инвестторгбанке,
"Юниаструме", БИН-банке",
- рассказали в пресс-центре.
Малое предприятие Москвы, имеющие 30% залоговых средств, под поручительство
фонда может получить кредит до 20 млн
рублей. Поручительство фонда будет выдаваться малым предприятиям,
зарегистрированным в реестре малого предпринимательства Москвы и работающим не
менее шести месяцев, не имеющим просроченной задолженности по уплате налогов и
сборов перед бюджетами всех уровней.
"Срок кредитного договора, договора займа, лизинга и т.д. должен быть
заключен на срок не менее шести месяцев. Поручительство будет выдаваться, если
малый предприниматель берет кредит с целью приобретения основных средств, в том
числе объектов недвижимости, приобретения транспортных средств, закупку сырья,
комплектующих и иных товаров", - пояснили в пресс-центре.
В случае, если кредит берется с целью пополнения
оборотных средств, для расчетов по заработной плате, налоговых и иных
обязательных платежей, предпринимателю будет отказано в поручительстве.
"Поручительство не будет также выдаваться субъекту малого
предпринимательства, если он не зарегистрирован в Москве, занимается производством
подакцизных товаров, а также добычей и реализацией полезных ископаемых",
цитирует представителя пресс-центра "Интерфакс".
23.08.2006
Владимир
Путин установил политический курс национальной валюты
На вчерашней встрече президента Владимира
Путина и главы Минфина Алексея Кудрина подтвердилось, что укрепление рубля, мешающее
российским компаниям, считают в Кремле политической проблемой. Владимир Путин
потребовал от Минфина прекратить укрепление национальной валюты. ЦБ и
правительству придется бороться с инфляцией, оставив рубль в покое,— рост
реального курса рубля уже вызывает протест в российских компаниях.
Президент России Владимир Путин вызвал в Сочи министра финансов Алексея Кудрина
для того, чтобы обсудить с ним доработку проекта бюджета-2007. Однако главной
темой разговора стало «критическое», по словам президента, укрепление рубля.
Слишком сильный рубль, по мнению президента, способен подорвать
конкурентоспособность национальной экономики — Владимир Путин не скрывал, что
передает министру финансов сигналы крупных российских компаний, главой
государства, впрочем, не названных. Президент также обеспокоен «резким ростом
импорта» — жаловались ему явно не только экспортеры.
Как отмечает главный экономист Deutsche UFG Ярослав Лисоволик, «Кудрин принял огонь на себя, взяв
ответственность за макроэкономическую стабильность». Глава Минфина пообещал
президенту, что в 2007 году реальное укрепление рубля составит не более 4,7%, а
инфляция — не более 8%. Аргументы Алексея Кудрина, с одной стороны, сводились к
перечислению основных параметров бюджетного прогноза, а с другой — к обещанию
представить концепцию «нефтегазового бюджета», препятствующую росту инфляции и
курса рубля. «Самый короткий путь к ограничению укрепления рубля — ограничение
расходов бюджета»,— подчеркивает господин Лисоволик.
Впрочем, будут ли одобрены инициативы господина Кудрина, неясно, ведь Минфин
претендует на то, чтобы изымать и стерилизовать большую долю экспортных доходов
«Газпрома». Экономисты полагают, что, несмотря на протокольный характер встречи
в Сочи, рынок по ее результатам получил несколько сигналов. Во-первых, реальный
курс останется важным индикатором, а поскольку, как вчера признал господин
Кудрин, 80% механизмов его контроля находятся в руках Минфина, возрастает и его
роль в экономической политике. Во-вторых, роль ЦБ становится более пассивной.
«У ЦБ исчезают рычаги воздействия на инфляцию»,— заявил Ъ глава ФСФР Олег
Вьюгин. В-третьих, возрастает роль некурсовых
инструментов ЦБ. Продолжат рост процентные ставки по депозитам и облигациям
Банка России, за их счет вырастет стерилизация свободной ликвидности. Могут
быть увеличены обязательные резервные требования к банкам.
Впрочем, в том, что поставленные на 2007 год макроэкономические цели достижимы,
есть сомнения. Алексей Кудрин полагает, что «импорт в 2007 году прирастет на
27%», однако уже сейчас темпы роста импорта существенно выше — за первое
полугодие 2006 года они уже составили 33,9%. Ограничить импорт без
существенного административного вмешательства вряд ли возможно. А стабильность
номинального курса, как указывает Ярослав Лисоволик,
в условиях притока иностранного капитала неминуемо приведет к нарушению
прогноза по другим параметрам — росту денежной массы и золотовалютных резервов.
Именно с нулевым номинальным укреплением рубля связаны самые серьезные опасения
экономистов и чиновников. «Это возможно лишь при условии существенного снижения
цен на нефть и, соответственно, сокращения выручки от экспорта»,— сказал Ъ Олег
Вьюгин. Другим механизмом снижения давления на рубль может быть отток капитала.
Ярослав Лисоволик напоминает, что приближаются
выборы,— именно политические риски и предвыборные конфликты во власти могут
спровоцировать отток капитала. Иными словами, макроэкономическую стабильность
России может парадоксальным образом принести политическая нестабильность.
Максим ШИШКИН, Татьяна ГРИШИНА
Источник: Коммерсант
17.08.2006
Скандал
на банковском рынке: в продаже появилась база данных о 700 тысячах заемщиков
В продаже появилась база данных заемщиков,
бравших кредиты на приобретение товаров в торговых сетях. Предложение
приобрести базу на более чем 700 тысяч пользователей потребительских кредитов
получили ряд бюро кредитных историй (БКИ) и банков, пишет в среду газета "Коммерсантъ".
В распоряжении издания оказалась выборка из базы, сделанная с целью
ознакомления потенциального покупателя с ее содержимым, датированная 7 апреля
2006 года. Каждая запись базы содержит фамилию, имя и отчество заемщика, его
адрес, название торговой сети, где была совершена покупка в кредит, сумма
покупки, размер первоначального взноса, размер кредита, срок кредита, размер
ежемесячного платежа, объем просрочки и сумма санкций. Продавцы утверждают, что
база целиком содержит более 700 тысяч записей. Ее стоимость они оценили в 90
тысяч рублей, что не идет ни в какое сравнение с рыночной стоимостью кредитных историй
- одна такая история в кредитном бюро стоит около 0,4 доллара.
Участники рынка предположили несколько потенциальных источников утечки
информации. "Теоретически утечка могла произойти
откуда угодно: из банков, бюро кредитных историй (БКИ), торговых сетей, коллекторских агентств", - говорит зампред правления Инвестсбербанка Максим Чернущенко.
Высказывались также версии о причастности к происшедшему Центрального каталога
кредитных историй (ЦККИ) при Банке России.
Однако, пишет "Коммерсант", ни одна из этих
структур не обладает тем объемом информации, который предлагается в
контрафактной базе. В Банке России считают, что из Центрального каталога
кредитных историй база уйти "в мир" не могла. Во-первых, в базе нет
имен заемщиков, во-вторых, информация кодируется. Однако ЦБ собирается
инициировать проверки и у себя, и у в
частных банках, и в бюро кредитных историй.
Коллекторские агентства, выбивающие просроченные
долги, попросту не располагают подобными объемами информации о заемщиках. К
тому же в них аккумулируются черные списки заемщиков, в то время как база
содержит информацию и о добросовестных клиентах банков. Собрать информацию
минимум по десятку крупных торговых сетей, которые могут обладать подобной
информацией, по мнению экспертов, тоже крайне проблематично.
В ходе опроса подозрения с себя попытались снять и бюро кредитных историй. Как
сообщил гендиректор бюро "Глобал Пэйментс Кредит Сервисиз"
Олег Лагуткин, технологический уровень работы ведущих
кредитных бюро слишком высок, чтобы допустить подобную утечку. А по словам гендиректора кредитного бюро "Экспириан-Интерфакс" Николая Димченко,
рядовые сотрудники его бюро видят информацию в зашифрованном виде, а доступ к
базе уполномоченных лиц возможен только в условиях жесткого контроля. Правда,
ряд экспертов указывают на случаи, когда база данных хранится не на собственном
сервере БКИ, а отдается на аутсорсинг.
В Федеральной службе по финансовым рынкам указывают, что формат кредитной
истории жестко закреплен законодательно и не предусматривает включения в нее
информации о торговой сети". Кроме того, на 7 апреля 2006 года даже общая
база по заемщикам, накопленная всеми БКИ, не могла составлять более 700 тысяч
записей, поскольку к этому моменту бюро успели проработать лишь месяц.
С другой стороны, участники рынка отмечают, что некоторые БКИ начали
сотрудничать с банками еще до внесения бюро в госреестр
БКИ в марте этого года и наиболее расторопные могли успеть накопить базу такого
объема.
По мнению участников рынка, предлагаемая база скорее напоминает базу данных ритейловых бэк-офисных банковских
программ. Таким образом, главное подозрение в разглашении конфиденциальной
информации падает на банки, которых в торговых розничных сетях в России в
массовом порядке работает не так много. Среди безоговорочных лидеров - банки
"Русский стандарт" и "Хоум
Кредит"; за ними идут Инвестсбербанк, Росбанк, Альфа-банк, банк "Ренессанс Капитал", Финансбанк, "Русфинанс".
В "Русском стандарте" и "Хоум
Кредит" не стали комментировать ситуацию.
В то же время представители МВД, опрошенные изданием, не исключают, что
предлагаемая база заемщиков - фальшивка. Как сообщил изданию сотрудник
управления по борьбе с преступлениями в сфере высоких технологий ГУВД Москвы,
пожелавший остаться неназванным, правоохранительные органы ведут активный поиск
продавцов базы. Однако, по его словам, несмотря на все попытки, купить базу
полностью оперативникам пока не удалось, что может свидетельствовать "о
простом мошенничестве".
Сами банкиры, равно как и представители БКИ, надеются, что появившаяся в
продаже база поддельная. В противном случае их репутационные
риски будут очень серьезными. Особенно это касается кредитных бюро, которые
только начали завоевывать доверие населения и чей бизнес предполагает полную
конфиденциальность информации, отмечает газета.
16.08.2006 09:22
17.08.2006
Банкиры
обеспокоены ростом проблемных долгов [Бюллетень недвижимости]
Двухдневная конференция "Кредитование без
боли: эффективная работа банка с проблемными кредитами" состоится 12-13
сентября 2006 года в Москве. Мероприятие посвящено налаживанию системы
предупреждения и возврата кредитов.
Количество проблемных долгов российских банков уже является серьезной проблемой
для дальнейшего развития потребительского кредитования в стране. Представители
рейтинговых агентств предупреждают: 20% "плохого"
портфеля - критическая отметка.
Как же не приближаться к ней и минимизировать кредитные риски? Как
"отсеивать" проблемных заемщиков на этапе первичного обращения? Как
распознать мошенников? Как создать эффективную службу Collection
в банке? Стоит ли сотрудничать с коллекторскими
агентствами? Каковы итоги работы долгожданных кредитных бюро? Эти и другие
проблемы банковского кредитования обсудят участники финансового рынка страны.
Среди докладчиков председатель Комитета ТПП по развитию
потребительского рынка Александр Борисов, руководитель центрального каталога
кредитных историй Банка России Борис Воронин, руководитель группы по работе с
дебиторской задолженностью бизнес-сегмента ОАО "Вымпелком" Анна Малая, директор Российского микрофинансового центра Михаил Мамута,
генеральный директор бюро кредитных историй "Экспириан-Интерфакс"
Николай Димченко, директор по развитию Национального
бюро кредитных историй Игорь Плотников, генеральный директор Объединенного бюро
кредитных историй Татьяна Иванова, генеральный директор бюро кредитных
историй Global Payments Credit Services Олег Лагуткин.
16.08.2006 13:23
|
